注文住宅でマイホームを手に入れよう【住宅購入計画進行中】

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住宅取得から住宅ローン返済までに出会う難しい言葉、制度をわかりやすく説明しながら、我が家の家作りの様子を更新しています。理想のマイホームを手に入れられるように!!このページでは住宅ローン についてまとめています。
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火災保険料・地震保険料

住宅ローンを借りる際、融資を行う金融機関側は住宅・土地の第1位抵当権を条件に融資を行います。
ローン返済中に、担保となる住宅が火災や地震などで無くなってしまった場合、担保がなくなりましたというわけにはいきません。
そんなときのために、火災保険に加入してもらい、
その火災保険金請求権に債権者(公庫、銀行など)のための第1位順位の質権を設定することになります。

もちろん、保険商品は多様化していますので、金額もさまざまです。
住宅の広さや保険期間、商品など内容によりますが、
40~80万円ぐらいだと思います。


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住宅ローン 保証料

保証料とは、住宅ローンで、連帯保証人のかわりに受ける、保証協会や保証機関に支払う手数料のことです。
保証料の支払方法には、借入時に保証会社に一括して支払う方法と、
返済する金利に上乗せされていて、
そこから金融機関が保証会社に支払う方法があります。

フラット35や公庫融資では、保証料、保証人は必要ありません。
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融資手数料(ローン手数料)

住宅ローンを借入する場合、借入先の金融機関に融資手数料を支払います。
金融機関によって異なりますが、概ね3~5万円台だと思います。

金融機関によっては「一律○○円」ではなく、
「借入額の○○%」と設定されているところもあります。
その場合、一律設定の金融機関よりローン金利が低く設定されていることが多いので、
支払総額で計算すると安くなっていることが多いです。


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住宅ローン-借入額の目安

毎月、もしくは年間に住宅ローン返済に充てられる金額が決まれば
いくら借り入れられるかが見えてきます。
 →住宅ローン-適正な借入額を家計から計算-

何千万円も利息なしで貸してくれるという知人がいれば、
単純に 【年間返済可能額×返済年数】 で借りられる金額は分かるのですが、
やはりそうはいきませんよね。

借り入れ先の金融機関の決めた金利によって総返済額は大きく変わってきます。
2000万円借りても返すのは3000万円以上になるのは当たり前になってきます。
以下の早見表を使って借入額の目安を確認してみましょう。

【借入額の目安早見表(フラット35、金利3%、35年元利均等返済の場合)】

毎月返済額
5万円6万円7万円8万円9万円10万円
1,290万円1,550万円1,810万円2,070万円2,330万円2,590万円

(参考)ボーナス返済も利用する場合
 毎月返済額
5万円6万円7万円8万円9万円10万円
ボーナス時返済額10万円1,730万円1,990万円2,250万円2,510万円2,750万円3,030万円
15万円1,940万円2,200万円2,460万円2,720万円2,980万円3,240万円
20万円2,160万円2,420万円2,680万円2,940万円3,190万円3,460万円


住宅ローンの返済額を細かく比較したい方は
住宅ローンのシュミレーションサイトを利用すると便利です。


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住宅ローンの種類

住宅ローンを取り扱う金融機関は大きく5つに分けられます。

■ 住宅金融公庫
■ 財形住宅融資
■ 民間金融機関
■ ノンバンク
■ 「フラット35」」取扱金融機関

特に、ノンバンクや「フラット35」取扱金融機関は公庫や銀行と比べ、聞きなれない金融機関が多いが、メーカー系の多いノンバンクや、低利長期固定ローンの「フラット35」などそれぞれが知る価値のある特徴をもっています。

1. 住宅金融公庫「公庫融資」の特徴
・全期間固定型ローン(11年目以降は金利が変わる2段階制)
・購入する物件に対する要件は厳しいが、それ以外借り入れる本人への要件は少ない
・住宅ローン金利をローン申込時に決定することができる
(新築マンション購入時、ローン申込から引渡しまで1年くらいかかる場合などは資金計画が立てやすい)
・特約火災保険利用可
・住宅ローン返済が困難な方への特例措置

2. 財形住宅融資の特徴
・5年ごとに変動する5年固定金利
・勤労者(サラリーマン)のみ対象
・公庫融資や「フラット35」と併せて融資を受けることができる
・住宅ローン金利をローン申込時に決定することができる

3. 民間金融機関の特徴【みずほ銀行、横浜銀行、城南信用金庫、JAバンクなど】
・金利タイプや種類が豊富(優遇キャンペーンも盛況)
・一般的に借り入れる本人への要件が厳しい
・通常、住宅ローン金利は借り入れる時に決定する
・物件購入やリフォームだけではなく、「借り換え」にも対応
・店舗の場所により、取扱エリアが限定的

4. ノンバンクの特徴【日立キャピタル、トヨタファイナンス、GEマネーなど】
・不動産会社を通じて販売するケースが多い
・メーカー系の会社や、特殊な商品を持つ会社が多い
・物件購入やりフォームだけではなく、「借り換え」にも対応
・民間金融機関のように給与引落口座などの指定がない
・借り入れる本人への要件は比較的柔軟

5. 「フラット35」取扱金融機関の特徴【グッド住宅ローン、協同住宅ローン、日本住宅ローンなど】
・全期間固定型ローン(最大35年全期間一律)
・住宅ローン金利は借り入れる時に決定する(民間金融機関と同様)
・従来の民間金融機関、ノンバンクだけではなく不動産会社系ノンバンクも取扱を始めている

これら5種類の金融機関の他に、地方自治体が行う自治体融資などもあり自治体により助成制度など設けているところもあります。
-------------------------All Aboutより

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Author:chiu
1979年生 ♀
結婚3年目、0歳の娘がいます。
今は専業主婦として育児に専念。
'06初めより住宅取得計画が始まり、現在日々勉強中です。


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